Kad Kredit Dan Ketagihan Kredit

2024 Pengarang: Harry Day | [email protected]. Diubah suai terakhir: 2023-12-17 15:51

"Kanak-kanak lapar" menjadi dewasa dan tetap lapar

dia mahu mencuba sebanyak mungkin,

ambil, tanpa memerhatikan syarat, tidak memperjuangkan hadiah

Kebanyakan orang yang mempunyai ketagihan kredit menceritakan kisah yang sama. Suatu hari mereka menerima tawaran untuk membuka kad kredit melalui surat [syarikat kad kredit menghantar 5.3 bilion tawaran pada tahun 2007, iaitu, setiap orang dewasa Amerika mendapat rata-rata 15 surat tersebut]. Dalam cetakan besar, surat itu mengiklankan kadar perkenalan yang rendah, serta seperti pengembalian dana, batu penerbangan percuma, atau tiket filem. Oleh itu, seseorang memutuskan untuk mendapatkan kad itu sendiri.

Dia tidak sering menggunakannya pada mulanya. Kemudian pada suatu hari dia lupa mengeluarkan wang tunai dan menggunakan kad kreditnya untuk membayar makanan di pasar raya. Atau mungkin peti sejuk rosak dan memerlukan sedikit bantuan untuk membeli yang baru. Untuk beberapa bulan pertama, dia selalu berjaya membayar bil sepenuhnya. Hampir tidak ada yang mendapat kad kredit dengan pemikiran "Saya akan menggunakannya untuk membeli apa yang saya tidak mampu."

Masalah utama kad kredit ialah mereka memaksa orang membuat keputusan kewangan bodoh. Bersama mereka, menolak godaan lebih sukar, dan orang membelanjakan wang yang tidak mereka miliki. Mereka membeli sepasang but atau seluar jeans lain, kerana mereka mempunyai potongan harga 50%. Semasa penghutang pinjaman mengunjungi penasihat kewangan, mereka bertanya: “Adakah anda akan membeli barang ini jika anda perlu membayar secara tunai? Sekiranya anda harus pergi ke ATM, rasakan wang di tangan anda, dan kemudian berikan kepada juruwang? " Lebih kerap daripada tidak, mereka berfikir sebentar dan kemudian berkata tidak."

Pemerhatian penasihat kewangan menunjukkan ciri kad kredit yang sangat penting. Fakta bahawa mereka terbuat dari plastik mengubah model perbelanjaan kita sepenuhnya, mengubah pengiraan yang mendasari keputusan kewangan kita. Apabila kita membeli sesuatu dengan wang tunai, pembelian itu melibatkan kerugian yang nyata - dompet kita secara harfiah menjadi lebih ringan. Eksperimen neuroimaging menunjukkan bahawa membayar dengan kad kredit sebenarnya mengurangkan aktiviti di pulau Reil, kawasan otak yang berkaitan dengan perasaan negatif. Membelanjakan wang tidak terasa tidak menyenangkan, jadi kami membelanjakan lebih banyak.

Pertimbangkan eksperimen ini: Penyelidik membuat lelongan peribadi yang sebenar untuk menjual tiket untuk pertandingan Boston Celtics. Separuh daripada peserta diberi amaran bahawa mereka perlu membayar secara tunai, sementara separuh yang lain diberitahu bahawa mereka akan membayar dengan kad kredit. Pada akhir lelongan, para penyelidik mengira tawaran purata untuk kedua-dua kumpulan. Tawaran kad kredit purata adalah dua kali ganda daripada tawaran tunai! Menggunakan Visa dan MasterCard, orang menawarkan harga yang jauh lebih melulu. Mereka tidak merasa perlu membendung perbelanjaan mereka, sehingga akhirnya mereka menghabiskan lebih banyak daripada yang mereka mampu.

Masalahnya dengan kad kredit adalah bahawa mereka parasit pada kecacatan berbahaya di otak kita. Kecacatan ini dikaitkan dengan emosi kita, yang cenderung menghargai faedah langsung [misalnya, sepasang kasut baru] tinggi secara tidak proporsional berbanding masalah masa depan [kadar faedah tinggi]. Indera kita teruja dengan prospek kepuasan segera, tetapi mereka tidak mampu menangani implikasi kewangan jangka panjang dari keputusan tersebut. Otak emosi tidak memahami perkara seperti kadar faedah, membayar hutang, atau kos pinjaman. Akibatnya, kawasan otak seperti Isle of Reil tidak bertindak balas terhadap transaksi yang melibatkan Visa atau MasterCard. Tanpa tentangan yang serius, hasrat impulsif memaksa kita untuk menyebarkan kad melalui pembaca dan membeli apa sahaja yang kita mahukan. Dan kita akan mengetahui bagaimana untuk membayar semua ini kemudian.

Jonah Lehrer, dari Bagaimana Kami Membuat Keputusan